大伙普遍的認(rèn)為，貨架是非常低階的產(chǎn)品，總以為我們是在賣(mài)鋼賣(mài)鐵，且貨架根本也不會(huì)出什么問(wèn)題，貨架設(shè)計(jì)幾乎是被忽略的，標(biāo)準(zhǔn)更是被認(rèn)為國(guó)內(nèi)壓根沒(méi)有。我想從保險(xiǎn)的角度來(lái)談貨架項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。本次主要談以下兩個(gè)：“職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”、“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”。

以下的內(nèi)容因?yàn)槭俏覀€(gè)人的理解，所以難免會(huì)有專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)不對(duì)的地方，大伙海涵。一些專(zhuān)業(yè)的說(shuō)法，我也請(qǐng)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)人士給寫(xiě)了一下，我把他放在文章底下，大家也可以看一看。

通俗的說(shuō)就是你給別人提供了技術(shù)服務(wù)，比如規(guī)劃布置、選型選材結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、施工監(jiān)理方案、維護(hù)維修方案及全生命周期的檢測(cè)、檢驗(yàn)等等。在這個(gè)過(guò)程中由于你個(gè)人的失誤導(dǎo)致了客戶(hù)損失，客戶(hù)要求賠償。你們公司或者你個(gè)人購(gòu)買(mǎi)了職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，那么你就可以向保險(xiǎn)公司索賠了，具體的金額要以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)了。這樣就不難看出保險(xiǎn)不但能為事后進(jìn)行兜底，也能證明你本身的專(zhuān)業(yè)性。如果你不專(zhuān)業(yè)他也不會(huì)給你保。比如：你沒(méi)有駕駛證，保險(xiǎn)公司不會(huì)保你撞車(chē)一樣。

舉個(gè)實(shí)際例子：在貨架項(xiàng)目中，如果你是一個(gè)有證書(shū)的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)人員，且購(gòu)買(mǎi)了職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，那么一旦出現(xiàn)因?yàn)閭€(gè)人疏忽造成的設(shè)計(jì)失誤，造成的客戶(hù)損失，就可以申請(qǐng)保險(xiǎn)索賠了。比如你給客戶(hù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)選材時(shí)，把立柱的型號(hào)選小了，或者忽略了拉桿體系，最終造成承載坍塌事故。對(duì)于最終客戶(hù)而言，一個(gè)購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的設(shè)計(jì)工程師顯然比一個(gè)沒(méi)有保險(xiǎn)的靠譜。以上能夠體現(xiàn)的就是貨架項(xiàng)目的技術(shù)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

貨架產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)比較簡(jiǎn)單，就是當(dāng)你提供了貨架產(chǎn)品給客戶(hù)。因?yàn)樵O(shè)計(jì)缺陷、加工缺陷、安裝缺陷、沒(méi)有充分的告知或警告，造成客戶(hù)損失了，那么就可以進(jìn)行保險(xiǎn)索賠了。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，比如你供應(yīng)了一批貨架給客戶(hù)，客戶(hù)把超重貨物放到了貨架上，導(dǎo)致貨架摔了。會(huì)不會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)索賠呢。如果你沒(méi)有給客戶(hù)的貨架上設(shè)置“荷重警示牌“，那么就可以說(shuō)是沒(méi)有進(jìn)行充分的告知和警告。是可以索賠的。再比如你的橫梁掛片有裂紋，但是你生產(chǎn)質(zhì)檢沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，焊接出現(xiàn)漏焊虛焊也是這個(gè)意思。這個(gè)就屬于加工缺陷了。以上能夠體現(xiàn)的就是產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

作為專(zhuān)業(yè)人士，客戶(hù)會(huì)特別依賴(lài)于您的建議和服務(wù)。無(wú)論您多么勤勉努力，也無(wú)法完全避免工作中的疏漏。您的疏漏可能會(huì)造成嚴(yán)重的后果？這不僅會(huì)讓您的公司名譽(yù)受損，而且可能會(huì)使您的公司陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。

近幾年來(lái)，針對(duì)專(zhuān)業(yè)服務(wù)提供商的訴訟的頻率和損失金額不斷上升。根據(jù)案件的復(fù)雜程度，索賠的處理可能持續(xù)數(shù)年。

隨著全球化日益加深，國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)人士的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)正在逐步加強(qiáng)。在與海外公司進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)越來(lái)越多地成為必備條件之一。

事實(shí)上，多數(shù)職業(yè)責(zé)任索賠的發(fā)生并非由于復(fù)雜的專(zhuān)業(yè)建議，基礎(chǔ)性工作中的失誤往往更常見(jiàn)，并可能造成嚴(yán)重的后果。原因很簡(jiǎn)單：人難免會(huì)犯錯(cuò)誤，提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)也可能百密一疏。無(wú)論您的經(jīng)驗(yàn)多么豐富、您的公司歷史多么悠久，在日常經(jīng)營(yíng)中也仍難免面臨一些過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保障范圍是，當(dāng)被保險(xiǎn)人在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的過(guò)程中存在或被指控存在不當(dāng)行為，致使第三方在保險(xiǎn)期間內(nèi)向其提出賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人依法應(yīng)該承擔(dān)的法律賠償責(zé)任。

作為全球最重要的生產(chǎn)基地之一，中國(guó)為來(lái)自世界各地的企業(yè)提供了一個(gè)機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的發(fā)展環(huán)境。如何審視與管理有關(guān)產(chǎn)品、銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)，將很大程度上影響企業(yè)的持續(xù)性發(fā)展。 

生產(chǎn)一種產(chǎn)品并找到銷(xiāo)售渠道只是經(jīng)營(yíng)的開(kāi)始, 無(wú)論企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售到哪里——北美、歐洲、澳洲、亞洲，還是中國(guó)國(guó)內(nèi), 當(dāng)?shù)氐姆啥紩?huì)要求企業(yè)對(duì)自身產(chǎn)品造成的傷害或損失負(fù)責(zé)。作為有信譽(yù)的企業(yè)，會(huì)購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，引入了社會(huì)監(jiān)督力量。在意外事故發(fā)生的時(shí)候，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠款。

商業(yè)伙伴之間通過(guò)密切合作實(shí)現(xiàn)各自商業(yè)價(jià)值目標(biāo)。但是，因多方原因必然存在各種風(fēng)險(xiǎn)，要實(shí)現(xiàn)合作的目標(biāo)必須采用防范措施，盡可能減低風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為一項(xiàng)非常有效并且容易操作的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，在跨國(guó)公司的管理中得以廣泛應(yīng)用，并已被寫(xiě)入標(biāo)準(zhǔn)合同文件中，成為商業(yè)合作合同的必備條款之一。

導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任的主要原因有： 

1. 設(shè)計(jì)缺陷 

2. 制造錯(cuò)缺陷

3. 沒(méi)有充分說(shuō)明或警告

每一種在市場(chǎng)上銷(xiāo)售的產(chǎn)品都有已知或者尚未知曉的風(fēng)險(xiǎn)。如今的法院裁決正在讓制造商、分銷(xiāo)商承擔(dān)越來(lái)越多的賠償責(zé)任。有時(shí)候, 即便產(chǎn)品本身沒(méi)有瑕疵，官司也會(huì)從天而降，這一現(xiàn)象在實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任的國(guó)家尤為普遍。雖然知道自己沒(méi)有責(zé)任，制造商和分銷(xiāo)商還是不得不花費(fèi)大量的人力和物力去解決爭(zhēng)端。 

購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是生產(chǎn)商和分銷(xiāo)商轉(zhuǎn)嫁上述風(fēng)險(xiǎn)的最簡(jiǎn)便、最安全的方法之一。當(dāng)?shù)谌揭蛲侗５漠a(chǎn)品造成傷害或者損失而提起索賠或者訴訟時(shí), 保險(xiǎn)公司根據(jù)保單約定承擔(dān)相關(guān)的賠償金額和訴訟費(fèi)用。制造商和分銷(xiāo)商就可以將風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)已知的，可預(yù)測(cè)的費(fèi)用進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，從而減少了開(kāi)拓市場(chǎng)時(shí)的后顧之憂(yōu)。 

?人身傷害，包括醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等 

?財(cái)產(chǎn)損失，包括維修費(fèi)用、重置費(fèi)用等 

?抗辯費(fèi)用，包括調(diào)查費(fèi)用、律師費(fèi)用等